クレジットカード負債の増加で個人ローンも増加

によるスティーブ・コチェオ、上級編集者金融ブランド

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インフレにより、特に銀行発行のクレジットカードに対する消費者債務が加速しています。 この動きはまた、無担保個人ローンの利用を促進しており、多くの消費者がカード債務を統合し、全体的な利息負担を軽減するために利用しています。

しかし、多くの消費者にとって、こうした個人ローンからの救済は長くは続かない。 トランスユニオンの調査によると、多くの人は支出習慣を変えず、また借金を増やしてしまう。

この調査で特に重要な発見は、Z 世代の消費者が年齢を重ねるにつれて、クレジット カードの使用が増加しているということです。 この世代に関する研究では、かつてミレニアル世代が若い頃にそうしたのと同じように、クレジット カードの使用に抵抗があることが長い間示唆されてきたため、これは注目に値します。

「今買って後で支払う」というコンセプトの成長と人気は、Z 世代がクレジット カードの代わりに BNPL を採用したことに大きく貢献しています。 TransUnion が 1995 年から 2005 年生まれの消費者と定義している Z 世代に関するさまざまな調査でも、支出にクレジット カードではなくデビット カードを使用することを好むことが示されています。

どのタイプの個人ローン借り手が信用の質の点で優れている傾向があるかなど、TransUnion のこれらのローン カテゴリに関する 5 つの重要な調査結果の詳細については、以下をお読みください。

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トランスユニオンによると、銀行クレジットカード残高は2023年第2四半期に9630億ドルに増加し、新記録を樹立した。 この合計は前年同期比 17.4% 増加しました。

第2四半期の借り手1人当たりの平均銀行クレジットカード負債額は5,947ドルに増加し、前年平均と比べて約13％増加した。 信用調査機関によると、平均値は過去10年間で最高の水準だという。

さらに、銀行クレジット カード口座で利用可能な与信総額は 5 四半期連続で増加し、前年比 9.6% 増の 4 兆 5,000 億ドルとなりました。

しかし、利用可能なクレジットは増加し続けているものの、カード所有者の利用レベルは安定している、とトランスユニオンは述べている。 第 2 四半期の平均使用レベルは、利用可能なクレジット総量の 22% 未満にとどまりました。 これは、1 人あたりのクレジット カードの平均枚数が増加していることを一部反映しています。 これにより、各アカウントの残高を通常の使用レベル内に保つことができます。

ただし、主要カテゴリーの価格に対するインフレの影響により、残高全体は増加している。

残高の増加を確認するもう 1 つの方法は、信用ティアごとです。 すべての階層において、第 2 四半期の成長率は前年同期比で 2 桁のパーセンテージに達しました。 しかし、かなりの範囲が見られました。

サブプライムの借り手では残高が48.6％増加し、ニアプライムの借り手では27.4％増加した。 他のクレジット階層では増加幅ははるかに小さく、プライムカード所有者は 13.85% でした。 プライムプラス、10.1%%; スーパープライム、14%。

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クレジットカードの発行数（新規口座開設数）は依然として高いが、トランスユニオンが指摘した重要な変化は、銀行がエクスポージャーを削減していることだ。 具体的には、これらのカード発行会社は主にプライム以上の評価を受ける消費者を対象に新規口座を開設しており、その一方で、プライムに近い申し込み者やサブプライム申し込み者のカード発行を減らしている。

それは注目すべき変化です。 2022 年第 1 四半期のオリジネーションの伸びは、サブプライムとニアプライムによって牽引されました。 比較すると、プライム以上は 2023 年の第 1 四半期の組成の伸びを占めています (TransUnion のレポートでは、報告の遅れを考慮して組成が 1 四半期遅れています)。