調査では、クレジットカード債務に苦しむ最も弱い立場にある消費者に対して、短期の支払い救済と長期の支援計画を組み合わせるメリットが浮き彫りになっている

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2023 年 8 月 28 日、午前 10 時 08 分（東部標準時間）

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カウンセリングを受けた消費者の半数は長期債務管理計画に参加する資格がありません

ワシントン、2023 年 8 月 28 日 /PRNewswire/ -- 本日発表された新しい研究論文は、最も脆弱で困窮している借り手が、自然災害や信用を伴うその他の緊急救済プログラムに初めて登録した直後に、より長期の返済計画が必要かどうかを評価することの重要性を強調しています。カード貸し手。

FinRegLab とオハイオ州立大学の研究者は、National Foundation for Credit Counseling と Experian からのデータを使用して、新型コロナウイルス感染症パンデミック中の一時的猶予プログラムと長期債務管理計画 (DMP) の結果を分析しました。 「困窮した借り手のための債務管理の洞察: 緊急プログラムから長期支払計画への橋渡し」では、DMP に登録した猶予受給者は、同様に脆弱で困窮している消費者に比べて、債務不履行や保留口座の償却を経験する可能性が約 35 ～ 65% 低いことがわかりました。 DMP に参加していない人。

DMP に登録されている猶予受給者は、債務不履行や償却を経験する可能性が約 35 ～ 65% 低かった

さらに、猶予期間終了から 5 ～ 6 か月後に DMP に登録した消費者は、それより早く登録した消費者よりも滞納率が高かった。 これは、依然として厳しい状況にある借り手が財政がさらに悪化する前に、長期プログラムに移行するまでの期間が比較的短いことを示唆している。

クレジットカード貸付業者が今後の緊急救済プログラムを構築する際にパンデミックから学んだ教訓を考慮する中、今回の調査は、より深刻な状況に陥った脆弱な借り手を支援するために、早期の評価と移行プログラムを構築することの重要性を強調している。 最低支払額を支払う必要がないことで、家計は最初の一息つくことができますが、より高額で高額なカード残高を持っている消費者は、大きなショックの後に家計を安定させるために、より長期でより充実した支援を必要とする可能性が高くなります。

債務管理プランへのアクセスが制限されている貸し手などが提供する長期オプションのうち、非営利の信用カウンセリング機関が管理する債務管理プランは、大幅な金利引き下げや、複数のクレジット カード貸し手全体の残高を返済するための仕組みを提供することがよくあります。 しかし、信用カウンセリングを求める消費者の半数もの消費者は、経済的にダメージを受けているために DMP を受ける資格がなく、他の消費者は選択肢として DMP の存在を知らない可能性があります。

「消費者の財務状況を早期に評価することは重要ですが、支援プログラムの質と利用可能性も重要です」と FinRegLab CEO のメリッサ・コイデ氏は述べています。 「この調査は、苦境に陥った借り手にとって短期と長期の両方の選択肢を改善することの重要性を強調している。」

NFCCのマイク・クロクソン最高経営責任者（CEO）は「これらの調査結果は、消費者金融の困難という進化する状況を乗り越えていく上で、前向きな変化の必要性を強調している」と述べた。 「永続的な安定を促進するために、私たちは今後も協力的な取り組みを主導し、長期的な救済のための革新的な解決策を開拓し、誰も置き去りにしないようにしていきます。」

最も脆弱で困窮している消費者に焦点を当てる比較的収入が多く、信用スコアの高いかなりの数の借り手がパンデミック中にカードの免除を取得したため、この研究では、信用調査機関の記録の全国サンプルのうち、特に脆弱な消費者と、パンデミック中に信用相談を求めた消費者。 この調査では、全国的に、信用スコアが660未満でクレジットカード負債が8,000ドル以上の借り手は、猶予を受けた人に比べて猶予後に延滞や差し押さえを経験する可能性が約2倍高いことが判明した。

パンデミック中に信用カウンセリングを求めたが、DMP に登録しなかった消費者は、全国サンプルの脆弱な消費者よりもさらに高いレベルの支払い猶予後の延滞や差し押さえを経験する傾向がありました。 これは、彼らが2020年初頭により深刻なショックを経験し、短期的な我慢を超えて追加の支援を求めるようになった可能性を示している可能性があります。